Nie każdy projekt fintech wymaga licencji, ale wiele modeli działalności wymaga analizy regulacyjnej. Znaczenie ma m.in. to, czy projekt obejmuje płatności, przechowywanie środków, wymianę walut lub kryptoaktywów, przekazy pieniężne, usługi dla klientów z określonych jurysdykcji albo współpracę z instytucją regulowaną.

Analiza jest potrzebna, gdy model biznesowy obejmuje przyjmowanie płatności, pośrednictwo w transakcjach, marketplace, portfele, rachunki płatnicze, przelewy, obsługę sprzedawców albo współpracę z operatorem płatności. Czasem właściwa jest licencja, czasem status agenta, a czasem inny model współpracy z partnerem regulowanym.

Nie zawsze. Procedura AML jest ważnym elementem, ale zwykle trzeba też ustalić status regulacyjny, obowiązki KYC, ocenę ryzyka, monitoring transakcji, role osób odpowiedzialnych, szkolenia, sankcje, raportowanie i dokumenty operacyjne. Procedura powinna pasować do realnego modelu działania, a nie być ogólnym wzorem.

Projekt może wymagać analizy MiCA, gdy dotyczy emisji, oferowania, dopuszczenia do obrotu albo świadczenia usług związanych z kryptoaktywami. Znaczenie ma m.in. rodzaj tokena, rola podmiotu, model usługi, jurysdykcja, white paper i to, czy działalność może być kwalifikowana jako usługa CASP.

DORA dotyczy szerokiej grupy podmiotów finansowych oraz ich relacji z dostawcami ICT. W praktyce znaczenie mają m.in. zarządzanie ryzykiem ICT, incydenty, testy odporności, outsourcing, umowy z dostawcami technologicznymi i dokumentacja zgodności.

Tak, jeżeli model działania obejmuje klientów, rynek, transakcje albo usługi w Kanadzie lub USA. W takich projektach trzeba sprawdzić, czy powstaje status MSB, foreign MSB, money transmitter albo obowiązek wdrożenia AML program i rejestracji we właściwej jurysdykcji.