Jeżeli stoisz przed decyzją biznesową, która wymaga doświadczenia i odpowiedzialnego podejścia, zapraszamy do rozmowy.
FinTech, Krypto i regulacje (FINTRAC, FinCEN, MSB)
Rejestracja MSB jest obowiązkiem dla firm działających jako Money Services Business, w tym w ramach FINTRAC i FinCEN.
Doradzamy firmom fintech i technologicznym w zakresie regulacji, w tym procesu rejestracji MSB, FINTRAC (Kanada) oraz FinCEN (USA).
Regulacja jako część modelu biznesowego
W projektach fintech i działalności wymagającej rejestracji (np. FINTRAC, FinCEN, MSB) kluczowe decyzje dotyczą nie tylko produktu, ale również:
- sposobu prowadzenia działalności,
- wyboru jurysdykcji,
- zakresu obowiązków regulacyjnych,
- relacji z użytkownikami i partnerami.
Naszym zadaniem jest ułożyć te elementy w sposób zgodny z wymogami regulacyjnymi, tak aby działalność mogła zostać zarejestrowana i bezpiecznie rozwijana.
Proces rejestracji MSB wymaga odpowiedniego przygotowania dokumentacji oraz analizy modelu działalności.
Umów konsultację strategiczną!
W jakich projektach wspieramy:
Struktura prawna działalności regulowanej (FINTRAC / MSB).
Projektujemy strukturę działalności pod kątem wymogów FINTRAC, FinCEN oraz obowiązków MSB registration.
Zapewniamy:
- dopasowanie struktury do charakteru działalności,
- rozdzielenie funkcji operacyjnych i regulacyjnych,
- uporządkowanie relacji między podmiotami,
- przygotowanie projektu do dalszego rozwoju i finansowania.
Dobór jurysdykcji dla działalności regulowanej
Wspieramy w wyborze kraju prowadzenia działalności oraz struktury międzynarodowej.
Zapewniamy:
- analizę dostępnych opcji regulacyjnych,
- dopasowanie jurysdykcji do modelu biznesowego,
- uwzględnienie wymogów licencyjnych i operacyjnych,
- koordynację działań w więcej niż jednej jurysdykcji.
Dokumentacja regulacyjna (AML / MSB)
Przygotowujemy dokumentację wymaganą przy rejestracji MSB oraz wdrożeniu obowiązków AML.
Zapewniamy:
- dokumenty właścicielskie i zarządcze,
- regulacje relacji z użytkownikami i partnerami,
- spójność dokumentacji z modelem biznesowym,
- przygotowanie pod procesy inwestycyjne.
Wsparcie przy rozmowach z inwestorami i partnerami
Wspieramy projekty w rozmowach, w których istotne są kwestie regulacyjne i strukturalne.
Zapewniamy:
- uporządkowanie modelu prawnego projektu,
- identyfikację ryzyk regulacyjnych,
- przygotowanie do pytań inwestorów,
- spójność komunikacji z rzeczywistą strukturą.
Uzyskiwanie licencji i zezwoleń
Wspieramy w procesie rejestracji FINTRAC (Kanada), FinCEN (USA) oraz uzyskaniu statusu MSB (Money Services Business). W praktyce rejestracja MSB dotyczy wielu firm fintech oraz projektów krypto
Zapewniamy:
- przygotowanie projektu do procesu licencyjnego,
- uporządkowanie dokumentacji i struktury,
- wsparcie w kontaktach z podmiotami regulacyjnymi,
- koordynację procesu na poziomie operacyjnym.
Projekty wielojurysdykcyjne
Koordynujemy struktury i działania obejmujące więcej niż jeden kraj.
Zapewniamy:
- spójność struktury między jurysdykcjami,
- współpracę z lokalnymi doradcami,
- dopasowanie dokumentów do różnych systemów prawnych,
- uporządkowanie relacji między podmiotami w grupie.
Jak pracujemy
Jak pracujemy
Każdy projekt rozpoczynamy od analizy modelu biznesowego i jego otoczenia regulacyjnego.
Następnie:
- identyfikujemy możliwe podejścia regulacyjne,
- wskazujemy ich konsekwencje,
- rekomendujemy rozwiązanie,
- wspieramy wdrożenie na poziomie struktury i dokumentów.
W projektach międzynarodowych koordynujemy współpracę z lokalnymi doradcami.
Błędy na etapie rejestracji MSB mogą prowadzić do konsekwencji regulacyjnych, dlatego kluczowe jest odpowiednie przygotowanie całego procesu
Efekt współpracy
Efektem jest struktura projektu, która:
- jest zgodna z wymogami regulacyjnymi,
- pozwala prowadzić działalność w sposób uporządkowany,
- wspiera rozmowy z inwestorami,
- umożliwia rozwój na kolejnych rynkach,
- ogranicza ryzyka regulacyjne i operacyjne.
FAQ – Najczęstsze pytania odnośnie technologii, FinTech i krypto
Czy każdy projekt fintech wymaga licencji?
Nie każdy, ale wiele modeli działalności podlega regulacji. Kluczowe jest właściwe zakwalifikowanie modelu biznesowego i określenie, czy oraz w jakim zakresie wymagane są zezwolenia.
Jak wybrać jurysdykcję dla projektu fintech lub krypto?
Wybór zależy od modelu działalności, planów rozwoju oraz podejścia regulacyjnego w danym kraju. Analizujemy te elementy łącznie, a nie w oderwaniu od siebie.
Czy można prowadzić działalność w kilku krajach jednocześnie?
Tak, ale wymaga to odpowiedniego zaprojektowania struktury oraz dostosowania do wymogów lokalnych. Kluczowa jest spójność całego modelu.
Jak wygląda proces uzyskania licencji?
Proces zależy od rodzaju działalności i jurysdykcji. Obejmuje przygotowanie struktury, dokumentacji oraz spełnienie wymogów regulacyjnych określonych przez dany organ.
Czy moja działalność wymaga rejestracji FINTRAC?
Rejestracja w FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) jest wymagana w przypadku prowadzenia działalności uznawanej za tzw. Money Services Business (MSB) na rynku kanadyjskim.
Dotyczy to w szczególności firm, które:
- zajmują się wymianą walut (w tym kryptowalut),
- realizują transfery środków,
- świadczą usługi płatnicze lub pośredniczą w przepływach finansowych,
- działają jako platformy fintech obsługujące użytkowników z Kanady.
Kluczowe jest jednak nie tylko to, co firma robi, ale również jak zbudowany jest jej model biznesowy oraz gdzie znajdują się użytkownicy i infrastruktura operacyjna.
W praktyce wiele podmiotów nie ma pewności, czy podlega obowiązkowi rejestracji – dlatego pierwszym krokiem jest analiza modelu działalności pod kątem regulacyjnym
Jak przygotować projekt fintech do rozmów z inwestorem?
Kluczowe jest uporządkowanie struktury, modelu regulacyjnego oraz dokumentacji. Inwestorzy zwracają szczególną uwagę na ryzyka regulacyjne.
Czym jest MSB registration i kiedy jest wymagana?
MSB (Money Services Business) to status regulacyjny wymagany dla firm świadczących określone usługi finansowe, takie jak transfer środków, wymiana walut czy operacje na kryptowalutach.
Obowiązek rejestracji jako MSB występuje m.in. w:
- Kanadzie (FINTRAC),
- Stanach Zjednoczonych (FinCEN).
Rejestracja MSB wiąże się nie tylko z formalnym zgłoszeniem działalności, ale również z koniecznością wdrożenia odpowiednich procedur AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy), monitorowania transakcji oraz raportowania do właściwych organów.
Wiele firm błędnie zakłada, że rejestracja dotyczy wyłącznie instytucji finansowych – w rzeczywistości obejmuje również startupy fintech, platformy technologiczne oraz projekty krypto, jeśli ich model działalności spełnia określone kryteria.
Czy można zmienić jurysdykcję w trakcie działania projektu?
Tak, ale wiąże się to z koniecznością przebudowy struktury i dostosowania do nowych wymogów. Warto uwzględnić to już na etapie planowania.
Kiedy konieczna jest rejestracja w FinCEN (USA)?
Rejestracja w FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) jest wymagana dla podmiotów prowadzących działalność jako Money Services Business na rynku amerykańskim lub obsługujących klientów z USA.
Dotyczy to m.in. firm:
- realizujących transfery środków,
- zajmujących się wymianą walut lub kryptowalut,
- oferujących usługi płatnicze lub pośredniczących w transakcjach finansowych.
Podobnie jak w przypadku FINTRAC, kluczowe znaczenie ma sposób działania firmy, a nie tylko jej formalna siedziba.
Rejestracja w FinCEN wiąże się z obowiązkiem wdrożenia procedur AML, prowadzenia dokumentacji oraz raportowania określonych transakcji.
Brak rejestracji przy jednoczesnym prowadzeniu działalności objętej regulacją może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych i finansowych.
W zależności od modelu działalności wspieramy również m.in. w zakresie