PROCEDURA AML

Procedura AML dopasowana do realnego modelu działalności.

Przygotowujemy, aktualizujemy i wdrażamy procedury AML dla instytucji obowiązanych, fintechów, instytucji płatniczych, spółek, marketplace’ów i podmiotów, które muszą uporządkować identyfikację klienta, ocenę ryzyka, beneficjenta rzeczywistego, monitoring transakcji, szkolenia i dokumentację compliance.

Umów konsultację

Kiedy potrzebujesz procedury AML?

Gdy Twoja firma jest instytucją obowiązaną, wchodzi w działalność regulowaną albo musi wykazać, że rozpoznaje ryzyka AML/CFT, zna klienta, dokumentuje decyzje i ma procedury zgodne z realnym sposobem działania.

  • potrzebujesz wewnętrznej procedury AML dla instytucji obowiązanej,
  • działasz jako fintech, MIP, KIP, agent, kantor, marketplace albo podmiot z obszaru finansowego,
  • chcesz uporządkować KYC, beneficjenta rzeczywistego, ocenę ryzyka i monitoring transakcji,
  • przygotowujesz firmę do kontroli, audytu, banku, inwestora albo partnera regulowanego,
  • masz procedurę, ale nie odpowiada ona faktycznemu modelowi działalności.

DLA KOGO?

Procedura AML powinna działać w praktyce, a nie tylko istnieć w dokumentach.

Najpierw ustalamy, czy podmiot jest instytucją obowiązaną, jakie ma produkty, klientów, kanały sprzedaży, transakcje, partnerów i ryzyka. Dopiero potem projektujemy procedurę AML, ocenę ryzyka, formularze, zasady KYC, monitoring, szkolenia i dokumenty wdrożeniowe.

01

Fintech i instytucje płatnicze

Dla MIP, KIP, agentów, platform płatniczych i projektów fintech, które muszą uporządkować AML, KYC, monitoring, partnerów i odpowiedzialność.

02

Instytucje obowiązane

Dla firm, które muszą posiadać wewnętrzną procedurę AML/CFT, ocenę ryzyka, zasady identyfikacji klienta i dokumentację działań.

03

Kantory, wymiana i usługi finansowe

Dla podmiotów, które obsługują transakcje, płatności, wymianę, pośrednictwo lub relacje z klientami wymagające oceny ryzyka i środków bezpieczeństwa finansowego.

04

Marketplace i platformy online

Dla platform, które łączą użytkowników, przepływy środków, partnerów, sprzedawców lub modele rozliczeń i chcą sprawdzić obowiązki AML oraz płatnicze.

05

Aktualizacja procedury AML

Dla firm, które mają już procedurę, ale zmieniły model działania, klientów, produkty, partnerów, kanały sprzedaży albo potrzebują dostosowania dokumentów.

06

Kontrola, audyt i due diligence

Dla podmiotów przygotowujących dokumenty dla banku, inwestora, partnera regulowanego, audytu, kontroli albo wewnętrznego przeglądu compliance.

JAK WYGLĄDA PROCES?

Od analizy ryzyka do procedury AML gotowej do wdrożenia — krok po kroku.

Proces prowadzimy etapowo, aby procedura AML była dopasowana do działalności, klientów, produktów, kanałów sprzedaży, przepływu środków, partnerów i realnego sposobu podejmowania decyzji w organizacji.

01
01 / analiza

Status, model i ryzyko AML

Sprawdzamy status instytucji obowiązanej, model działania, klientów, produkty, transakcje, kanały sprzedaży, partnerów i ryzyka AML/CFT.

02
02 / dokumenty

Procedura, formularze i załączniki

Przygotowujemy procedurę AML, ocenę ryzyka, zasady KYC, formularze, rejestry, wzory decyzji, zakresy obowiązków i dokumenty szkoleniowe.

03
03 / wdrożenie

Wdrożenie i aktualizacja AML

Pomagamy wdrożyć dokumenty, uporządkować role, przygotować szkolenie, listę działań i plan cyklicznego przeglądu procedury.

CO ZYSKUJE FIRMA?

Dobra procedura AML zmniejsza ryzyko błędów, chaosu i przypadkowych decyzji.

Procedura AML powinna jasno pokazywać, kto odpowiada za identyfikację klienta, ocenę ryzyka, beneficjenta rzeczywistego, monitoring, decyzje, raportowanie, archiwizację i aktualizacje dokumentacji.

  • procedurę AML dopasowaną do faktycznego modelu działalności,
  • jasne zasady KYC, oceny ryzyka i identyfikacji beneficjenta rzeczywistego,
  • formularze, rejestry i załączniki potrzebne do codziennego stosowania procedury,
  • lepsze przygotowanie do kontroli, audytu, banku, inwestora lub partnera,
  • uporządkowanie ról, odpowiedzialności, szkoleń i obiegu informacji,
  • mniejsze ryzyko korzystania z ogólnego wzoru, który nie pasuje do biznesu.

KTO POPROWADZI PROCES?

Wsparcie przy procedurach AML, ocenie ryzyka i dokumentach compliance.

Procedura AML wymaga połączenia perspektywy prawnej, regulacyjnej i operacyjnej. Ważne jest nie tylko przygotowanie dokumentu, ale też to, czy procedura odpowiada rzeczywistym produktom, klientom, transakcjom, partnerom, ryzykom i sposobowi pracy zespołu.

Ekspert prowadzący proces
✓ analiza statusu instytucji obowiązanej i modelu AML
✓ przygotowanie procedury AML, oceny ryzyka i załączników
✓ uporządkowanie KYC, beneficjenta rzeczywistego i monitoringu
✓ wsparcie przy aktualizacji, wdrożeniu, audycie lub kontroli
Dlaczego Pasternak Business Law przy AML?
✓ łączymy AML z fintech, płatnościami, IT, marketplace i umowami B2B
✓ patrzymy na procedurę przez realny proces obsługi klienta
✓ przygotowujemy dokumenty, które można wdrożyć w organizacji
✓ pomagamy uporządkować ryzyka przed bankiem, inwestorem lub partnerem
Konsultacja w sprawie procedury AML
Podczas rozmowy ustalimy model działalności, status instytucji obowiązanej, zakres dokumentów, ryzyka AML/CFT i pierwszy plan przygotowania lub aktualizacji procedury.
Bartosz Pasternak

Bartosz Pasternak
Prawnik zarządzający, Pasternak Business Law

Doradza przedsiębiorcom, fintechom, spółkom technologicznym i podmiotom regulowanym w projektach prawnych, compliance i transakcyjnych. Przy procedurach AML łączy perspektywę prawną z praktycznym spojrzeniem na model biznesowy, dokumenty, odpowiedzialność, ryzyka i wdrożenie w organizacji.

NAJWAŻNIEJSZE PYTANIA

FAQ o procedurze AML i dokumentach compliance

Konkretne odpowiedzi na pytania, które najczęściej pojawiają się przy procedurach AML: instytucja obowiązana, KYC, beneficjent rzeczywisty, ocena ryzyka, monitoring, szkolenia, audyt, kontrola i aktualizacja dokumentów.

Czym jest procedura AML?

Procedura AML to wewnętrzny dokument opisujący, jak instytucja obowiązana przeciwdziała praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Powinna określać m.in. zasady identyfikacji klienta, weryfikacji beneficjenta rzeczywistego, oceny ryzyka, stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, monitorowania relacji, raportowania, szkoleń i archiwizacji dokumentów.

Kto musi posiadać procedurę AML?

Obowiązek dotyczy instytucji obowiązanych. W praktyce przed przygotowaniem dokumentów trzeba sprawdzić, czy dany podmiot rzeczywiście podlega obowiązkom AML, jaki ma model działalności, jakie usługi świadczy, z kim współpracuje i jakie ryzyka generują jego klienci, produkty oraz transakcje.

Czy wzór procedury AML wystarczy?

Sam wzór rzadko wystarcza. Procedura AML powinna odpowiadać rzeczywistemu modelowi działalności, klientom, produktom, kanałom sprzedaży, transakcjom, strukturze organizacyjnej i ryzykom. Ogólny dokument może nie opisywać tego, jak firma faktycznie rozpoznaje klientów, podejmuje decyzje i dokumentuje działania.

Co powinna zawierać procedura AML?

Procedura powinna regulować m.in. ocenę ryzyka, środki bezpieczeństwa finansowego, identyfikację i weryfikację klienta, beneficjenta rzeczywistego, monitoring relacji, zgłaszanie podejrzeń, zasady przechowywania dokumentów, podział odpowiedzialności, szkolenia, kontrolę wewnętrzną oraz aktualizację procedury.

Czy procedura AML jest potrzebna dla MIP, KIP albo agenta?

W działalności płatniczej AML jest jednym z kluczowych obszarów do analizy i wdrożenia. Zakres dokumentów zależy od modelu usług, roli podmiotu, przepływu środków, rodzaju klientów, kanałów sprzedaży, agentów, partnerów i sposobu monitorowania transakcji.

Jak często aktualizować procedurę AML?

Procedurę warto aktualizować zawsze wtedy, gdy zmienia się model działalności, produkty, klienci, kanały sprzedaży, partnerzy, systemy, struktura organizacyjna albo poziom ryzyka. Cykliczny przegląd dokumentów pomaga uniknąć sytuacji, w której procedura formalnie istnieje, ale nie odpowiada praktyce biznesowej.

Jak przygotować firmę do kontroli AML?

Warto sprawdzić, czy procedura jest aktualna, czy pracownicy znają obowiązki, czy dokumentowane są decyzje, oceny ryzyka, identyfikacje klientów, beneficjenci rzeczywiści, alerty, szkolenia i czynności kontrolne. Istotna jest spójność między procedurą a faktycznym sposobem działania firmy.

Czy procedura AML obejmuje szkolenia pracowników?

Tak, obszar szkoleń i świadomości pracowników jest ważną częścią systemu AML. Procedura powinna pokazywać, kto jest szkolony, kiedy, w jakim zakresie, jak dokumentuje się szkolenia i jak aktualizuje wiedzę zespołu wraz ze zmianami w przepisach, produktach i modelu ryzyka.

Czy Pasternak Business Law przygotowuje procedury AML?

Tak. Pasternak Business Law przygotowuje i aktualizuje procedury AML dla przedsiębiorców, fintechów, instytucji płatniczych, agentów, marketplace’ów i innych podmiotów, które muszą uporządkować obowiązki AML/CFT, ocenę ryzyka, KYC, beneficjenta rzeczywistego, monitoring, szkolenia i dokumentację compliance.

Potrzebujesz procedury AML dopasowanej do Twojej firmy?

Podczas konsultacji ustalimy, czy podmiot jest instytucją obowiązaną, jak działa model biznesowy, jakie dokumenty są potrzebne i od czego zacząć przygotowanie lub aktualizację procedury AML.

Bezpłatna konsultacja